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為打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供有力有效法治保障

　　2022年12月1日起，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式開始施行。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)不僅侵害公民人身和財(cái)產(chǎn)安全，而且嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序，給國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來極大隱患。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)形勢(shì)嚴(yán)峻，在刑事犯罪案件中占據(jù)很大的比重，嚴(yán)重危害人民群眾獲得感、幸福感、安全感?！皟筛咭徊俊狈謩e在2016年12月、2021年6月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》，2022年4月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），進(jìn)一步對(duì)加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作作出安排部署。

　　在此背景下，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法正式實(shí)施，為依法懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和相關(guān)違法犯罪行為提供法律支撐，為打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供有力有效法治保障，為維護(hù)人民群眾的基本權(quán)利提供法律依據(jù)，也標(biāo)志著反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理工作進(jìn)入新階段。這部法是專門針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為而設(shè)立的“小切口”法律，體現(xiàn)“小快靈”的立法特征，以綜合治理、源頭治理為工作方針，力求全面提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的治理能力和治理水平，諸多亮點(diǎn)值得關(guān)注。

壓實(shí)主體責(zé)任，明確各方義務(wù)

　　和傳統(tǒng)詐騙行為相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)鏈條化、組織化、產(chǎn)業(yè)化等新特征，迫切需要加強(qiáng)多部門、多行業(yè)、多地區(qū)的協(xié)同聯(lián)動(dòng)治理。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法專門設(shè)立電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理三章，明確規(guī)定電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等各類市場(chǎng)主體的義務(wù)，對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要節(jié)點(diǎn)作出規(guī)定。如，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者需依法全面落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度、監(jiān)測(cè)識(shí)別涉詐異常電話卡用戶、建立物聯(lián)網(wǎng)卡用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度等；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)需建立客戶盡職調(diào)查制度，建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制等；互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)確保域名注冊(cè)、解析信息和互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，規(guī)范域名跳轉(zhuǎn)，記錄并留存相關(guān)日志信息等。

　　反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法改變傳統(tǒng)事后回應(yīng)性立法模式，注重事前預(yù)防性立法，強(qiáng)調(diào)源頭治理和綜合治理，全鏈條式打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，明確電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者的主體責(zé)任與義務(wù)，確立各個(gè)市場(chǎng)主體在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制中的“守門人”地位。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要積極貫徹“齊抓共管、群防群治”的指導(dǎo)思想，全面落實(shí)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)三大行業(yè)的主體責(zé)任，形成多元主體協(xié)同治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙體系。對(duì)各行業(yè)主體義務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)規(guī)定，并明確違反各項(xiàng)義務(wù)所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，倒逼各市場(chǎng)主體切實(shí)履行法定義務(wù)，以遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪行為高發(fā)的態(tài)勢(shì)，構(gòu)建多方主體共同參與的“全民反詐”“全社會(huì)反詐”新格局。

建立追贓挽損機(jī)制，新設(shè)緊急止付措施

　　《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條第一款明確規(guī)定，國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。從該條規(guī)定的內(nèi)容看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金的處置措施具體包括：即時(shí)查詢、緊急止付和快速凍結(jié)，以及相應(yīng)的及時(shí)解凍和資金返還等后續(xù)措施，這些行為由公安部門聯(lián)合其他有關(guān)部門共同完成。這為處置電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金提供立法依據(jù)，及早阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的資金流轉(zhuǎn)鏈條，為保障公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益提供法律支撐。該條確立的緊急止付制度將為懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為發(fā)揮相當(dāng)重要的積極作用。

　　緊急止付是由被害人主動(dòng)申請(qǐng)啟動(dòng)，被害人在被騙后，可直接撥打報(bào)警電話，也可以填寫《緊急止付申請(qǐng)表》向開戶行舉報(bào)后報(bào)警。公安機(jī)關(guān)接到被害人的舉報(bào)或報(bào)警電話后，將立即以報(bào)文形式向支付機(jī)構(gòu)發(fā)送緊急止付指令，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)基于法律或合同原因，暫時(shí)停止履行向?qū)?yīng)賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬義務(wù)的行為。2016年3月，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部等部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》，以部門規(guī)范性文件形式明確緊急止付是電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金的處置措施。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法首次以法律形式確立緊急止付為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金處置的具體措施，提高緊急止付的授權(quán)規(guī)范位階，推動(dòng)該項(xiàng)措施向制度化、規(guī)范化、合法化發(fā)展，將進(jìn)一步推動(dòng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理工作取得成效。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等涉眾類財(cái)產(chǎn)案件中，追贓挽損事關(guān)人民群眾的“錢袋子”，也是反映反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作實(shí)效的重中之重。緊急止付作為追贓挽損的重要環(huán)節(jié)，與其他涉案資金的處置措施相比，更具有迅速性、有效性和直接性特征，可以最大程度預(yù)防和制止被害人的財(cái)產(chǎn)損失，更好守護(hù)人民財(cái)產(chǎn)安全。

提升反詐預(yù)警能力，建立反制技術(shù)措施

　　《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十二條規(guī)定，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者負(fù)責(zé)具體研究開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)，國(guó)務(wù)院公安部門、金融管理部門、電信主管部門和國(guó)家網(wǎng)信部門等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反制技術(shù)措施建設(shè)。《意見》同樣強(qiáng)調(diào)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的治理工作應(yīng)堅(jiān)持科技支撐、強(qiáng)化反制，運(yùn)用科技信息化手段提升技術(shù)反制能力。當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)多涉及電信網(wǎng)絡(luò)的新業(yè)態(tài)、新模式，呈現(xiàn)鏈條式、虛擬性、開放性、兼容性等特征，這使得傳統(tǒng)模式下的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊措施力所不逮，亟須形成與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙特征相匹配的防范和懲治措施。

　　反制技術(shù)措施是滿足電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)治理需求的有力舉措，是集合設(shè)備流、資金流、信息流互為一體的多維度反制系統(tǒng)，如在電信治理領(lǐng)域，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者可針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未通過的物聯(lián)網(wǎng)卡用戶采取技術(shù)性措施限定物聯(lián)網(wǎng)卡開通功能、使用場(chǎng)景和適用設(shè)備；在金融治理領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)等方面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，建立符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制等；在互聯(lián)網(wǎng)治理領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的涉詐異常賬號(hào)可采取限制功能、暫停服務(wù)等技術(shù)處置措施。反制技術(shù)措施的實(shí)施，可充分發(fā)揮各類市場(chǎng)主體的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)特長(zhǎng)，融合人工智能、算法、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，在與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的各環(huán)節(jié)、各領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)測(cè)識(shí)別、動(dòng)態(tài)封堵和處置涉詐異常信息等活動(dòng)，建立健全電信網(wǎng)絡(luò)詐騙預(yù)警攔截系統(tǒng)，提高反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作效率，實(shí)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的綜合治理與技術(shù)治理目標(biāo)。

加大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊力度，深化國(guó)際執(zhí)法司法合作

　　近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)跨區(qū)、跨境、跨國(guó)實(shí)施的特征，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為人利用出入境方便、勞動(dòng)力廉價(jià)、境外偵查懲治力度偏弱等有利條件，在境外大規(guī)模開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，嚴(yán)重危害我國(guó)公民人身和財(cái)產(chǎn)安全，造成極其惡劣的社會(huì)影響。同時(shí)，因各國(guó)對(duì)打擊跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙尚未形成廣泛共識(shí)，各國(guó)、各地區(qū)在法律制度和刑事政策等方面存在較大差異，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的懲治力度不一，甚至部分詐騙行為人逃脫法律制裁。面對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理跨地域性的特殊形勢(shì)，以及提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙跨境、跨國(guó)行為打擊力度的需求，公安、金融、電信等部門對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重的特定地區(qū)，可以依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定采取必要的臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施；公安部門加強(qiáng)國(guó)際執(zhí)法司法合作，與有關(guān)國(guó)家、地區(qū)、國(guó)際組織建立有效合作機(jī)制，通過開展國(guó)際警務(wù)合作等方式，提升在信息交流、調(diào)查取證、偵查抓捕、追贓挽損等方面的合作水平。

　　針對(duì)跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法充分考慮從源頭上進(jìn)行有效遏制，如加強(qiáng)“進(jìn)出”雙向防范：一方面，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重的特定地區(qū)，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，守住“進(jìn)口”；另一方面，針對(duì)擬前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)，且出境活動(dòng)存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嫌疑的人員，或者已有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)前科的人員，可采取限制出境等必要措施，把住“出口”。針對(duì)特定地區(qū)、特定人員采取相應(yīng)措施，有力斬?cái)鄬?shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“人員流”，并積極推動(dòng)建立合作機(jī)制，深化國(guó)際執(zhí)法司法合作，實(shí)現(xiàn)預(yù)防與懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的雙重目的。

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